Theo quy định của pháp luật hôn nhân gia đình hiện hành thì tài sản, thu nhập mà vợ chồng có được từ lương, thưởng... trong thời kỳ hôn nhân là tài sản chung vợ chồng. Sổ tiết kiệm không nằm ngoài trường hợp đó. Vậy nên cứ theo đó thì việc thực hiện các giao dịch dân sự liên quan đến tài sản chung thì phải có sự đồng ý của cả vợ và chồng. Tuy nhiên đối với sổ tiết kiệm và việc thế chấp, cầm cố sổ tiết kiệm thực tế xảy ra các trường hợp như sau:
- Có gia đình sổ tiết kiệm do cả vợ và chồng đứng tên; Đối với trường hợp này thì việc cầm cố, thế chấp phải được sự đồng ý của cả hai người.
- Có gia đình thì vợ (chồng) để một người đại diện đứng tên thì hiện nay các ngân hàng cũng chưa có sự nhất quán trong việc nhất thiết phải có chữ ký của cả người vợ và người chồng vào hợp đồng vào hợp đồng cầm cố, thế chấp hay không. Tức là có ngân hàng thì không yêu cầu phải có chữ ký của cả hai vợ chồng, có ngân hàng chỉ cần chữ ký của người đứng tên trong sổ tiết kiệm.

=> Dưới góc độ luật học và theo quan điểm của những người làm luật thì
- Thứ nhất: Nếu không có sự đồng ý của cả hai vợ chồng hoặc không có chứng cứ chứng minh được tài sản riêng của mình, thì ngân hàng chỉ cho khách hàng vay số tiền tối đa bằng 50% số tiền ghi trong sổ tiết kiệm tại thời điểm cho vay. Lý do thì như trên đã nói là vì, sổ tiết kiệm nếu được thiết lập trong thời kỳ hôn nhân, không phải tài sản riêng, hoặc không có chứng cứ chứng minh đó là tài sản riêng của một người nào đó thì nó được coi là tài sản chung của vợ, chồng - vợ chồng đều có phần trong đó (mỗi người một nửa) nên khi chỉ có một người đứng ra thế chấp thì ngân hàng chỉ có thể cho họ vay số tiền tương ướng với phần họ có trong đó.
- Thứ hai: Nếu có văn bản đồng ý của cả hai vợ chồng hoặc có chứng cứ chứng minh được tài sản riêng của mình, thì ngân hàng cho khách hàng vay, cầm cố, thế chấp như bình thường.

Mình không có nhiều kinh nghiệm lắm trong việc này nên chỉ có thể nói được như vậy, thành viên nào biết vui lòng bổ xung giúp! Xin cảm ơn!