PDA

View Full Version : Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ


linhlan.92
18-05-2016, 04:03 PM
Giá trị hoàn lại: là số tiền mà bạn sẽ được nhận lại từ công ty bảo hiểm nếu yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (http://baohiemvn.info/) khi chưa hết thời gian trong hợp đồng.
Hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có giá trị hoàn lại sau khi có hiệu lực đủ 2 năm và bên mua bảo hiểm đã đóng đầy đủ 2 năm phí bảo hiểm. Đây là giá trị được hình thành từ nguồn phí dự phòng được trích từ phí bảo hiểm thu được và tích lũy từ việc đầu tư phí bảo hiểm

Giá trị hoàn lại không bao gồm bảo tức tích lũy hay các khoản lãi phát sinh khác mà bên mua bảo hiểm có thể được hưởng theo quy định của hợp đồng bảo hiểm. Khi hợp đồng đã có giá trị hoàn lại, bên mua có thể:
- Sử dụng giá trị hoàn lại để nộp phí bảo hiểm tự đồng
- Tạm ứng không quá 80% giá trị hoàn lại để giải quyết những nhu cầu tài chính của mình
- Nhận toàn bộ giá trị hoàn lại nếu hủy bỏ hợp đồng
- Dừng nộp phí bảo hiểm và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm

Tại sao những năm đầu khi tham gia bảo hiểm, giá trị hoàn lại thường thấp hơn số phí mà khách hàng đã nộp?

Thông thường, phí bảo hiểm khách hàng nộp khi tham gia bảo hiểm (http://thebankblogaddress.blogspot.com/2016/01/bao-hiem-nhan-tho-ngay-cang-hut-khach.html) được công ty bảo hiểm tính toán dựa trên chi phí bảo hiểm thuần, phần phí để công ty cung cấp các quyền lợi bảo hiểm theo điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, và phí quản lý cho hếtt thời gian đã cam kết trong hợp đồng

Trong những năm đầu, các chi phí liên quan đến việc phát hành và phục vụ hợp đồng như: chi phí thẩm định, chi phí xét nghiệm y khoa, chi phí thực hiện… lớn hơn nhiều so với chi phí phục vụ duy trì hợp đồng trong những năm tiếp theo. Trong khi phí bảo hiểm mà khách hàng đóng hàng năm là không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng; chi phí trong những năm đầu của hợp đồng bảo hiểm thường cao hơn nhiều so với số phí thu được từ hợp đồng đó. Hoạt động của bảo hiểm nhân thọ dựa trên nguyên tắc “số đông bù số ít” nên sau khi hợp đồng đã có hiệu lực, thì bản thân hợp đồng đó cũng đã đóng góp vào quỹ bồi thường rủi ro chung trong thời gian tham gia bảo hiểm

Vì thế, trong hai năm đầu các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chưa có giá trị hoàn lại, và trong các năm tiếp theo đó giá trị hoàn lại sẽ lớn dần lên cho đến khi hòa vốn và lãi tùy theo thời hạn hợp đồng so với số phí đóng vào.