nhocnguyen
28-05-2015, 09:54 PM
Với kinh tế hạn hẹp, khả năng tài chính không nhiều thì việc mua một chiếc ô tô phục vụ nhu cầu là điều không thể. Nhưng hiện giờ điều đó không còn là cản trở cho mọi người, việc vay mua xe (http://ncb-bank.vn/index.php/ca-nhan/nhu-cau/2957/mua-xe.html) ô tô trả góp càng ngày càng phố biến rộng rãi , nó giúp người dân mua ô tô dễ hơn nhưng cũng tiềm tàng rất nhiều rủi ro. Người mua cần có kinh nghiệm khi chọn hình thức mua xe này:
Hình thức cho vay
Xét một cách tổng thể, có 3 cách vay trả góp mà người mua xe có thể thực hiện để sở hữu chiếc xe mong muốn. Một là người mua tự làm việc với ngân hàng về việc mua xe và cầm tuốt luốt tiền từ ngân hàng giải ngân đến đại lý xe để mua xe. Hai là đại lý xe tự cho người mua vay trả góp mà không ưng chuẩn ngân hàng dưới dạng hiệp đồng thuê xe dài hạn hoặc dạng thuê mua tài chính. Ba là đại lý xe đứng ra làm trung gian giữa nhà băng và người mua, đây là trường hợp phổ quát trên thị trường hiện.
http://hinhnenviet.com/file/12171/2880x1800/crop/hinh-nen-ferrari-full-hd-(28).jpg
Ngân hàng bán lẻ (http://ncb-bank.vn/index.php/gioi-thieu.html) cho vay mua xe
Vấn đề lãi suất
Đây là vấn đề cốt lõi nhất của việc mua xe trả góp. Hầu hết các ngân hàng thường đưa ra hai gói lãi suất cho khách hàng chọn lựa.
Một là lãi suất một mực trong suốt thời gian vay nhưng tiền lãi hàng tháng phải trả lại luôn tính trên tổng số dư nợ ban đầu. tỉ dụ bạn vay 700 triệu với lãi suất 9%/năm, hàng tháng bạn phải trả một phần tiền gốc cộng với lãi suất luôn tính trên 700 triệu ban đầu. Trường hợp này có ưu điểm là lãi suất một mực trong suốt thời gian vay và không bị biến động bởi sự điều chỉnh của nhà băng.
Tuy nhiên nếu lãi suất thị trường giảm họ cũng không được giảm lãi, hơn nữa các kỳ về sau lãi suất thực tiễn tính trên dư nợ sẽ cao, tỉ dụ vay 500 triệu đồng mỗi tháng trả 10 triệu đồng tiền gốc đến tháng thứ 11 tiền gốc chỉ còn 400 triệu, số tiền lãi phải trả vẫn là 3,75 triệu, lãi suất thực tế sẽ là 3,75*12/400 = 11,25%, càng về sau lãi suất càng tăng. Thường chỉ những người có thu nhập rất ổn định, hàng tháng luôn để dành được một khoản tiền khăng khăng mới vay theo hình thức này.
Hai là lãi suất ban đầu cố định, sau đó sẽ điều chỉnh khoảng 3 tháng/lần theo quy định của ngân hàng. ngày nay, lãi suất ban đầu đối với Hầu hết các nhà băng thường là 12% - 15%, cao hơn hình thức thứ nhất. Tuy nhiên, hàng tháng khách hàng sẽ trả phần gốc cộng với phần lãi suất tính trên dư nợ thực tế.
Đa phần khách hàng mua xe trả góp thường chỉ quan hoài đến số tiền phải trả ban sơ là bao lăm và số tiền phải trả góp hàng tháng là bao lăm tính theo lãi suất Hiện tại mà quên rằng cứ khoảng 3 tháng/lần, ngân hàng sẽ đổi thay lãi suất (thường ngày là tăng lên).
Thủ tục và các loại thuế phí
Hầu hết khách hàng mua xe trả góp đều không biết mình được vay trả góp bao lăm % tổng giá trị chiếc xe, đây là điểm khách hàng cần để ý để tránh trường hợp nhân viên tín dụng ngân hàng đòi tiền “bôi trơn”.
Vì vậy khách hàng nên tìm đến đại lý xe uy tín, từ đó đại lý sẽ giới thiệu ngân hàng và có thể đứng ra làm một số thủ tục cho khách hàng. Thủ tục mua xe trả góp căn bản có 2 phần giấy má chính là nhóm giấy má nhân thân và nhóm giấy má chứng minh tài chính, từ đó ngân hàng sẽ giám định và đưa ra mức cho vay hiệp với tài sản đảm bảo của khách hàng.
Khách hàng cần cẩn trọng tâm tính tổng thể các loại phí ngoài phần vay trả góp đã thỏa thuận với ngân hàng. Các khoản phí khác mà khách hàng phải trả bao gồm đăng ký xe, chi phí thuế trước bạ, phí đăng kiểm, bảo hiểm xe, phí bảo hiểm với khoản vay ngân hàng, một số loại bảo hiểm khác (như hỏa hoạn, thủy kích,…) một số loại phí khác mà ngân hàng quy định tùy thuộc vào tổng giá trị chiếc xe, đó cũng là vấn đề khách hàng cần đặc biệt lưu tâm khi dùng hình thức trả góp.
Những vấn đề khách hàng dễ gặp nhất khi mua xe trả góp với những đại lý nhỏ, với nhân viên tham mưu không chuyên và thậm chí cả với những nhà băng bậc trung là: Lãi suất lớn cộng với số tiền phải trả ban sơ cho đại lý xe cao, thủ tục giám định kéo dài dẫn tới lâu được nhận xe, không được vay vốn do các điều kiện tài chính của khách hàng không đáp ứng được yêu cầu từ phía ngân hàng, lượng tiền mua bảo biểm (như bảo hiểm thân vỏ) lớn.
Hình thức cho vay
Xét một cách tổng thể, có 3 cách vay trả góp mà người mua xe có thể thực hiện để sở hữu chiếc xe mong muốn. Một là người mua tự làm việc với ngân hàng về việc mua xe và cầm tuốt luốt tiền từ ngân hàng giải ngân đến đại lý xe để mua xe. Hai là đại lý xe tự cho người mua vay trả góp mà không ưng chuẩn ngân hàng dưới dạng hiệp đồng thuê xe dài hạn hoặc dạng thuê mua tài chính. Ba là đại lý xe đứng ra làm trung gian giữa nhà băng và người mua, đây là trường hợp phổ quát trên thị trường hiện.
http://hinhnenviet.com/file/12171/2880x1800/crop/hinh-nen-ferrari-full-hd-(28).jpg
Ngân hàng bán lẻ (http://ncb-bank.vn/index.php/gioi-thieu.html) cho vay mua xe
Vấn đề lãi suất
Đây là vấn đề cốt lõi nhất của việc mua xe trả góp. Hầu hết các ngân hàng thường đưa ra hai gói lãi suất cho khách hàng chọn lựa.
Một là lãi suất một mực trong suốt thời gian vay nhưng tiền lãi hàng tháng phải trả lại luôn tính trên tổng số dư nợ ban đầu. tỉ dụ bạn vay 700 triệu với lãi suất 9%/năm, hàng tháng bạn phải trả một phần tiền gốc cộng với lãi suất luôn tính trên 700 triệu ban đầu. Trường hợp này có ưu điểm là lãi suất một mực trong suốt thời gian vay và không bị biến động bởi sự điều chỉnh của nhà băng.
Tuy nhiên nếu lãi suất thị trường giảm họ cũng không được giảm lãi, hơn nữa các kỳ về sau lãi suất thực tiễn tính trên dư nợ sẽ cao, tỉ dụ vay 500 triệu đồng mỗi tháng trả 10 triệu đồng tiền gốc đến tháng thứ 11 tiền gốc chỉ còn 400 triệu, số tiền lãi phải trả vẫn là 3,75 triệu, lãi suất thực tế sẽ là 3,75*12/400 = 11,25%, càng về sau lãi suất càng tăng. Thường chỉ những người có thu nhập rất ổn định, hàng tháng luôn để dành được một khoản tiền khăng khăng mới vay theo hình thức này.
Hai là lãi suất ban đầu cố định, sau đó sẽ điều chỉnh khoảng 3 tháng/lần theo quy định của ngân hàng. ngày nay, lãi suất ban đầu đối với Hầu hết các nhà băng thường là 12% - 15%, cao hơn hình thức thứ nhất. Tuy nhiên, hàng tháng khách hàng sẽ trả phần gốc cộng với phần lãi suất tính trên dư nợ thực tế.
Đa phần khách hàng mua xe trả góp thường chỉ quan hoài đến số tiền phải trả ban sơ là bao lăm và số tiền phải trả góp hàng tháng là bao lăm tính theo lãi suất Hiện tại mà quên rằng cứ khoảng 3 tháng/lần, ngân hàng sẽ đổi thay lãi suất (thường ngày là tăng lên).
Thủ tục và các loại thuế phí
Hầu hết khách hàng mua xe trả góp đều không biết mình được vay trả góp bao lăm % tổng giá trị chiếc xe, đây là điểm khách hàng cần để ý để tránh trường hợp nhân viên tín dụng ngân hàng đòi tiền “bôi trơn”.
Vì vậy khách hàng nên tìm đến đại lý xe uy tín, từ đó đại lý sẽ giới thiệu ngân hàng và có thể đứng ra làm một số thủ tục cho khách hàng. Thủ tục mua xe trả góp căn bản có 2 phần giấy má chính là nhóm giấy má nhân thân và nhóm giấy má chứng minh tài chính, từ đó ngân hàng sẽ giám định và đưa ra mức cho vay hiệp với tài sản đảm bảo của khách hàng.
Khách hàng cần cẩn trọng tâm tính tổng thể các loại phí ngoài phần vay trả góp đã thỏa thuận với ngân hàng. Các khoản phí khác mà khách hàng phải trả bao gồm đăng ký xe, chi phí thuế trước bạ, phí đăng kiểm, bảo hiểm xe, phí bảo hiểm với khoản vay ngân hàng, một số loại bảo hiểm khác (như hỏa hoạn, thủy kích,…) một số loại phí khác mà ngân hàng quy định tùy thuộc vào tổng giá trị chiếc xe, đó cũng là vấn đề khách hàng cần đặc biệt lưu tâm khi dùng hình thức trả góp.
Những vấn đề khách hàng dễ gặp nhất khi mua xe trả góp với những đại lý nhỏ, với nhân viên tham mưu không chuyên và thậm chí cả với những nhà băng bậc trung là: Lãi suất lớn cộng với số tiền phải trả ban sơ cho đại lý xe cao, thủ tục giám định kéo dài dẫn tới lâu được nhận xe, không được vay vốn do các điều kiện tài chính của khách hàng không đáp ứng được yêu cầu từ phía ngân hàng, lượng tiền mua bảo biểm (như bảo hiểm thân vỏ) lớn.