Hỏi về tranh chấp quyền lợi bảo hiểm xe cơ giới!

[danglongco]

Công ty mình là đại lý Bán bảo hiểm xe cơ giới cho một Công ty Bảo hiểm A.
Hàng năm xe ô tô của cty đều tham gia bảo hiểm của công ty A (phải mua trực tiếp tại công ty A, không được mua qua đại lý là công ty mình).
Thông thường hàng năm, cứ hết kỳ hạn bảo hiểm cũ, thì công ty bảo hiểm A lại viết Giấy chứng nhận Bảo hiểm và hóa đơn thu phí bảo hiểm kỳ hạn mới, sau đó công ty bảo hiểm gửi Giấy chứng nhận và hóa đơn thu phí để bên công ty mình đóng phí. Căn cứ hóa đơn thu phí, công ty mình chi tiền mua bảo hiểm. Thông thường công ty Bảo hiểm A không trực tiếp đến thu tiền mà bên mình chi tiền cho lái xe rồi lái xe đến công ty nộp.
Tuy nhiên, năm 2009 cũng như hàng năm công ty Bảo hiểm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và Hóa đơn thu phí cho công ty mình (thời hạn từ tháng 06/2009 đến 06/2010). Sau khi nhận đơợc Giấy chứng nhận Bảo hiểm và hóa đơn, công ty đã thanh toán tiền phí mua bảo hiểm cho lái xe. Lái xe đã nhận tiền nhưng quên nạp cho công ty bảo hiểm (vì bình thường khoảng 1-2 tháng thì lái xe mới đi công tác tại khu vực công ty bảo hiểm đóng trụ sở).
Tháng 10/2009, xe ô tô của công ty mình bị tai nạn, bên mình đã thông báo cho công ty bảo hiểm xử lý. Sau khi nhận được tin, công ty đã cử giám định viên kiểm tra, giám định, xét duyệt số tiền sửa chữa xe do Gara báo giá và yêu cầu công ty mình cung cấp các hồ sơ liên quan mà không hề biết là xe công ty mình chưa nộp phí bảo hiểm.
Việc xử lý giải quyết kéo dài, công ty bảo hiểm không hề có thông báo nào về việc chưa nộp phí. Cho đến tháng 10/2010 thì công ty mới bảo xe công ty mình ko được bảo hiểm vì chưa đóng phí. Sau đó công ty mình đã đóng phí năm số tiền chậm vào ngày 25/10/2010.
Vậy mình xin hỏi, trong trường hợp này công ty Bảo hiểm A từ chối bảo hiểm là đúng hay sai? về suy nghĩ chủ quan của mình thì công ty bảo hiểm đã cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, hóa đơn thu phí liên 2 cho công ty mình thì hợp đồng bảo hiểm coi như đã được xác lập. Còn việc chưa nộp tiền không phải do lỗi của công ty mình.
Rất mong nhận được sự tư vấn của các bạn!

[tanphuoc]

Bạn tham khảo điều 8 Nghị định 103/2008/NĐ-CP về bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với xe cơ giới nhé.

[danglongco]

Bạn ấy đang hỏi về bảo hiểm vật chất xe - không phải bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới

[spn]

Công ty em tham gia mua bảo hiểm vật chất xe ô tô tại công ty bảo hiểm A. Ngày 04/06/2009 sau khi công ty em đề nghị mua bảo hiểm kỳ mới thì công ty bảo hiểm đã cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, hóa đơn tài chính cho tài xế công ty em nhưng chưa thu tiền (việc này công ty em không biết). Sau đó căn cứ vào giấy đề nghị thanh toán của lái xe có chứng từ gốc kèm theo là Giấy CNBH và hóa đơn của công ty bảo hiểm cấp đơn vị đã thanh toán tiền mua bảo hiểm bằng tiền mặt cho lái xe nhận.
Tháng 10/2009, xe của công ty bị tại nạn bên em đã báo cho công ty bảo hiểm biết và tổ chức giám định. Sau đó công ty bảo hiểm đã phê duyệt giá sửa chữa, hướng dẫn bên em hoàn thiện hồ sơ bồi thường. Thế nhưng cho đến tận tháng 9/2010 vẫn chưa bồi thường nên bên em qua hỏi thì công ty bảo hiểm mới trả lời do bên em còn nợ tiền phí nên chưa giải quyết. Sau đó lái xe bên em mới đến nộp phí, công ty bảo hiểm đã thu tiền và lập phiếu thu với lý do thu tiền "Thu tiền công nợ khách hàng". Thế nhưng đến nay công ty bảo hiểm vẫn từ chối bồi thường vì cho rằng bên em nộp phí sau ngày xảy tai nạn theo điều 15 luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 "
Điều 15. Thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm
Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh khi hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết hoặc khi có bằng chứng doanh nghiệp bảo hiểm đã chấp nhận bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm."
Vấn đề này bên em cho rằng lỗi là do công ty bảo hiểm, bán chưa thu tiền cho tài xế công ty em nhưng đã cấp hóa đơn do vậy công ty em thanh toán tiền mặt cho lái xe là đúng vì công ty bảo hiểm không hề có thông báo nào khác về việc chưa nộp phí. Việc công ty bảo hiểm đã xuất hóa đơn thì coi như chấp nhận bên em đã nộp tiền và hợp đồng bảo hiểm đã được ký kết, còn việc chưa thu tiền mà đưa vào công nợ khách hàng là trách nhiệm của công ty bảo hiểm và cá nhân lái xe của bên em.
Hiện nay em đang muốn tham khảo ý kiến của các bác, trong trường hợp trên thì công ty bảo hiểm có phải bồi thường không?
Rất mong các bác giúp đỡ em, càng nhanh càng tốt ạ!

[vinatex]

Đây là trường hợp tranh chấp về bảo hiểm vật chất xe cơ giới, là một loại hình tự nguyện, quyền lợi và nghĩa vụ do thỏa thuận của các bên.
Trước hết, bạn phải xem lại ngoài giấy chứng nhận, hóa đơn, bên bạn có hợp đồng bảo hiểm hay không.
1. Nếu có, phải xem lại các điều khoản cụ thể mới có thể xác định được tổn thất thuộc phạm vi hay không?
2. Nếu không, giấy chứng nhận là bằng chứng giao kết, thông thường mặc nhiên tuân theo quy tắc bảo hiểm của bên bán bảo hiểm ( là bên A ), và thông thường, các quy tắc có một điểm chung là " trách nhiệm của bên A ( bên bán ) chỉ phát sinh sau khi bên B ( bên mua ) đóng đủ phí, trừ khi có thỏa thuận khác " Căn cứ theo đó, bên bạn không đóng phí cho bên A do lái xe bên bạn quên, hoặc vì bất cứ lý do gì, không có bằng chứng bên bạn đã đóng phí cho bên A, thì khi xảy ra tổn thất, bên A có quyền từ chối trách nhiệm, vì tổn thất đó chưa thuộc phạm vi.
Còn nếu bên bạn đã đóng một phần, mà không có thỏa thuận nào khác thì vẫn có thể yêu cầu bồi thường theo tỷ lệ : Số tiền đã đóng/Tổng số tiền phải đóng. Còn số tiền đóng sau khi xảy ra tai nạn thì chỉ được tính đến như phí đã đóng đủ đối với " Rủi ro trong tương lai " kể từ thời điểm đóng thôi bạn ạ. Còn về nguyên tắc bên bạn đã đưa tiền cho lái xe, mà lái xe không đóng thì đó là lỗi của lái xe bên bạn ( cũng như bên bạn ) chứ không phải lỗi do bên bảo hiểm.
Đó là những hiểu biết sơ bộ của mình, thân ái!
__________________________
Đây là trường hợp tranh chấp về bảo hiểm vật chất xe cơ giới, là một loại hình tự nguyện, quyền lợi và nghĩa vụ do thỏa thuận của các bên.
Trước hết, bạn phải xem lại ngoài giấy chứng nhận, hóa đơn, bên bạn có hợp đồng bảo hiểm hay không.
1. Nếu có, phải xem lại các điều khoản cụ thể mới có thể xác định được tổn thất thuộc phạm vi hay không?
2. Nếu không, giấy chứng nhận là bằng chứng giao kết, thông thường mặc nhiên tuân theo quy tắc bảo hiểm của bên bán bảo hiểm ( là bên A ), và thông thường, các quy tắc có một điểm chung là " trách nhiệm của bên A ( bên bán ) chỉ phát sinh sau khi bên B ( bên mua ) đóng đủ phí, trừ khi có thỏa thuận khác " Căn cứ theo đó, bên bạn không đóng phí cho bên A do lái xe bên bạn quên, hoặc vì bất cứ lý do gì, không có bằng chứng bên bạn đã đóng phí cho bên A, thì khi xảy ra tổn thất, bên A có quyền từ chối trách nhiệm, vì tổn thất đó chưa thuộc phạm vi.
Còn nếu bên bạn đã đóng một phần, mà không có thỏa thuận nào khác thì vẫn có thể yêu cầu bồi thường theo tỷ lệ : Số tiền đã đóng/Tổng số tiền phải đóng. Còn số tiền đóng sau khi xảy ra tai nạn thì chỉ được tính đến như phí đã đóng đủ đối với " Rủi ro trong tương lai " kể từ thời điểm đóng thôi bạn ạ. Còn về nguyên tắc bên bạn đã đưa tiền cho lái xe, mà lái xe không đóng thì đó là lỗi của lái xe bên bạn ( cũng như bên bạn ) chứ không phải lỗi do bên bảo hiểm.
Đó là những hiểu biết sơ bộ của mình, thân ái!